Калькулятор сложного процента
Сложный процент — это проценты на проценты: начисленный доход прибавляется к вкладу, и в следующем периоде проценты начисляются уже на большую сумму. 100 тыс. под 12% годовых с ежемесячной капитализацией через год превращаются в 112 683 ₽, а не в 112 000 ₽.
Как посчитать сложный процент онлайн?
Проценты дали 137% к вложенному. Это номинал: чтобы понять, сколько это в сегодняшних ценах, вычтите инфляцию.
По какой формуле считается сложный процент?
Без пополнений: S = P × (1 + r/n)^(n × t), где P — начальная сумма, r — годовая ставка, n — число капитализаций в год, t — срок в годах.
С ежемесячными пополнениями к этому прибавляется будущая стоимость каждого взноса — каждый из них тоже начинает приносить проценты. Калькулятор считает помесячно: к остатку прибавляются проценты за месяц и новый взнос.
Насколько важна частота капитализации?
Меньше, чем кажется. При ставке 12% годовых эффективная доходность при ежегодной капитализации — 12%, при ежемесячной — 12,68%, при ежедневной — 12,75%. Разница между ежемесячной и ежедневной на 100 тыс. за год — меньше сотни рублей. Гораздо сильнее на итог влияют срок и регулярность пополнений.
Почему срок важнее ставки?
Рост экспоненциальный: основная часть дохода приходится на последние годы. Если откладывать 20 тыс. в месяц под 14% годовых, за 10 лет вклад вырастет примерно до 5,2 млн, из которых 2,4 млн — ваши деньги, остальное — проценты. За 20 лет итог будет уже больше 25 млн, хотя своих денег вложено всего вдвое больше. Начать на пять лет раньше выгоднее, чем найти ставку на пару процентов выше.
Где чаще всего ошибаются?
- Забывают про инфляцию. Итог калькулятора — в будущих рублях. Чтобы понять покупательную способность, пересчитайте его через калькулятор инфляции.
- Экстраполируют высокую ставку на десятилетия. Ставки по вкладам меняются вслед за ключевой ставкой, и 15–20% годовых редко держатся долго.
- Не учитывают налог. Процентный доход сверх необлагаемого лимита облагается НДФЛ, и реальный итог будет ниже.