Шаблоны личных финансов

У Уоррена Баффета однажды спросили, как сколотить такое же состояние как у него. И он выдал свой главный рецепт, который состоит из 2-х правил:

Первое правило — никогда не терять деньги.
Второе правило — не забывать первое правило.

Вне зависимости от вашего дохода — 20 тысяч, 200 тысяч, или 2 миллиона — если вы уже сейчас не умеете грамотно распоряжаться деньгами, то рост дохода вам мало поможет.

Поэтому сегодня в рассылке 10 шаблонов, которые помогут вам лучше разобраться в личных финансах:

1. Дашборд для бюджета в Гугл.Таблице
2. Учет личных финансов в Notion
3. Финансовые цели по методологии OKR
4. Калькулятор ипотеки
5. Рабочий стол инвестора в Notion
6. Личный бюджет в Excel
7. Как победить незапланированные покупки
8. Анализ подписочных сервисов. Как не тратить на них лишнее
9. Журнал операций на фондовом рынке
10. Каклькулятор сбережений и магия сложного процента

+ 10 растущих стартапов в области личных финансов

1. Дашборд для бюджета в Гугл таблице

Красивый дашборд в Гугл таблице, который визуализирует ваши расходы и помогает их оптимизировать. Вот пример с заполненными данными за полгода. Можно отследить, по каким категориям и в какой день недели вы тратите больше денег. Также автор шаблона написал подробную статью, как работать с таблицей.

2. Учет личных финансов в Notion

Шаблон для учета личных финансов в Notion. Бесплатная альтернатива приложениям по типу Just Money, CoinKeeper и т.д. Принцип тот же — заносим покупки в табличку, задаем категорию и важность. Потом можно смотреть на разбивки по тратам и удивляться, сколько мы тратим на бары по пятницам.

3. Финансовые цели по методологии OKR

Можно годами мечтать о миллионе долларов, но без четкого плана пути к этому миллиону он так и останется мечтой. Google, Netflix и другие крупные компании для этого используют методологию OKR — амбициозные цели + разбивка по конкретным шагам, которые ведут к достижению этих целей. Этот же способ можно применить и к личным финансам: вот шаблон в Notion для финансовых целей по OKR.

4. Калькулятор для расчета и планирования ипотеки

Этот калькулятор в Гугл табличке поможет вам понять:

Во сколько на самом деле обойдется ипотека;Как влияют досрочные платежи;В чем разница между аннуитетным и дифференцированным платежами;Куда лучше направить дополнительный доход — на погашение ипотеки, другого кредита или ещё куда-то.

5. Рабочий стол инвестора в Notion

Мощная таблица для тех, кто инвестирует на фондовом рынке и хочет почувствовать себя Уорреном Баффетом. Подходит для учета любых активов — акций, облигаций, ETF и т.д. Особенно полезно для тех, у кого несколько брокерских счетов.

Также смотрите страницу проекта в Notion и видеоинструкцию от автора шаблона.

6. Личный бюджет в Excel

Вариант таблицы отслеживания трат для тех, кто любит Excel — скачать таблицу.

В первой вкладке заполняете дату операции, категорию из выпадающего меню и сумму дохода или расхода. В конце месяца расходы сводятся во вкладке «Сколько на что позволяю», где можно сверять траты с вашими ожиданиями в колонке «План».

7. Wishlist — победить незапланированные покупки

Хорошая практика финансовой грамотности — когда что-то очень захотелось купить, не делать это сразу, а записать в список желаний. Во-первых, это даст желанию «настояться» — может завтра вы уже перехотите. Во-вторых, можно привязать эту покупку к личной цели — например, если получу повышение на работе, куплю себе новый Айфон. Вот простой шаблон в Notion для ведения такого списка.

8. Анализ подписочных сервисов

Такое ощущение, что UX-дизайн и Google Play, и App Store специально спроектирован так, чтобы вы забывали отменять ненужные подписки.

Берем дело в свои руки с помощью этого шаблона в Notion. Это простой анализ эффективности ваших подписок: если сервис увеличивает вашу продуктивность, ему даётся балл. Если вы купили подписку и не пользовались, баллы снимаются. Затем по сумме баллов выносится вердикт: оставить подписку или отменить.

9. Журнал сделок на фондовом рынке

Когда инвестиции на бирже все больше походят на казино, важно оставаться хладнокровным. Лучше всего завести журнал решений — он помогает не действовать сгоряча и учиться решать, куда инвестировать деньги.

Вот шаблон такого журнала в Гугл таблице. Спустя время можно вернуться к своему решению и оценить, верным оно было или ошибочным. Ещё шаблон частично автоматизирует учет: подгружает котировки по вашим акциям и считает доходность вложений. Также есть подробная статья от автора шаблона.

10. Калькулятор сбережений — магия сложного процента

Напоследок — мотивирующий калькулятор сбережений в Гугл таблице. Если начиная с 30 лет каждый день «экономить на кофе» и складывать 200 рублей в копилку, к 60 годам эта сумма достигнет 2.2 млн. А если инвестировать эти 200 рублей под 8% годовых, то сумма вырастет до 9.7 млн. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем мощнее сложный процент будет на вас работать.

Подборка растущих сервисов и стартапов в области финансовой грамотностивзяты из рассылки Tweekly

1. CoinKeeper — российский сервис для учета личных финансов. Умеет импортировать данные из банков. Проект в прошлом году привлек 125 млн рублей инвестиций.
2. Tiller Money — импорт расходов по карте в Гугл таблицу. Для тех, кто не любит разбираться с новыми приложениями.
3. Savology — тест, который строит персонализированный финансовый план.
4. Bobby — приложение, которое отслеживает подписки: сколько стоят и когда спишут деньги. Если надоели шальные списания с карты.
5. Для Android есть Subby.Dragon Family — российский сервис финансовой грамотности для детей. В прошлом году подняли инвестиции от ФРИИ.
6. Ellevest — финансовая грамотность для женщин. $12M инвестиций в прошлом году.
7. Salary Finance — финансовая грамотность для сотрудников. Подключается к бухгалтерии и позволяет рефинансировать кредиты по более низкой ставке. В марте подняли $150M инвестиций.
8. Realworld — «Школа выживания» для поколения Z. Приложение с курсами на самые жизненные темы — как платить налоги, как снять квартиру, как выбрать работу. Похожий курс «Как быть взрослым» у нас сделал Тинькофф-журнал.
9. Yango — российский сервис для консервативных инвестиций — в облигации на ИИС.
10. Yotta — депозиты-лотерея. Чем больше откладываешь, тем больше шансов выиграть $10M.